Ponúka vám finančný poradca životku? Takto postupuje skutočný odborník

Ani vám sa nechce obiehať všetky poisťovne, aby ste si vybrali tú správnu životnú poistku, a tak radšej siahnete po službách finančného poradcu? Podľa tohto postupu zistíte, či nejde o amatéra.

Žiadny správny finančný poradca od vás nechce, aby ste podpisovali poistnú zmluvu hneď na prvom stretnutí. Na prvom stretnutí by mal sprostredkovateľ urobiť takzvanú analýzu potrieb klienta, píše portál pravda.sk. Tá by mala obsahovať informácie o vašom príjme i o výške finančnej rezervy.

„Optimálna suma, na ktorú by mal byť klient poistený, má vychádzať z jeho príjmu, aktuálnej životnej situácie a výšky finančnej rezervy na neočakávané udalosti. Napríklad, ak ide o živiteľa rodiny, odporúčaná poistná suma pri úrazoch s trvalými následkami by mala byť stanovená minimálne do výšky ročného príjmu. Pripoistenie pre prípad smrti u živiteľa rodiny by malo kryť aspoň trojnásobok jeho ročného príjmu, aby rodina nemusela okrem bremena straty milovaného človeka niesť aj to finančné,“ povedala pre pravda.sk produktová špecialistka NN Životnej poisťovne Zuzana Sucháňová.

Investičný dotazník nesmie chýbať

Ak zvažujete uzatvorenie investičné životného poistenia mal by s vami finančný agent vyplniť investičný dotazník. Po zodpovedaní všetkých otázok by mal odhaliť váš rizikový profil. „Investičné životné poistenie spája poistenie so sporením a voľba investičnej zložky má byť v súlade s klientovou ochotou podstupovať investičné riziko. Má zohľadňovať dĺžku trvania poistenia a súčasne rešpektovať investičné preferencie klienta,“ povedal Pavel Škriniar z Ekonomickej univerzity v Bratislave.

Takto spoznáte dobrého finančného poradcu.Takto spoznáte dobrého finančného poradcu.

Môžete sa však rozhodnúť, že sa nebudete riadiť investičným dotazníkom a využijete iný typ fondu. Hoci vám teda vyšlo, že ste konzervatívny investor môžete napríklad investovať do akciového fondu. V tomto prípade však musíte svojim podpisom potvrdí, že ste si vedomý možného rizika a dôsledkov, ktoré sú s týmto výberom spojené.

Mal by vás oboznámiť s možným vývojom investície, so sadzobníkom poplatkov. K preštudovaniu by ste mali dostať aj poistné podmienky.

Pozor na predčasné skončenie zmluvy

Investičné životné poistenie v sebe skrýva, jedno zásadné riziko. Ak totiž ukončíte zmluvu v prvých rokoch, nemusíte dostať vôbec žiadne peniaze. Všetky vložené peniaze totiž pravdepodobne zhltnú poplatky. „Samozrejmosťou by preto malo byť oboznámenie sa s podmienkami výplaty poistného plnenia, ako aj predčasného výberu úspor z investičného účtu,“ uzatvoril Škriniar.

Ak aj vy hľadáte spoľahlivého finančného poradcu, kliknite SEM